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作者︰馮櫻子(zi)

來源︰華夏時報(bao)

發(fa)布ji)奔洌020-02-07 15:05:31

摘要︰企業不良貸款率會有所上升(sheng),但是從(cong)金融(rong)體系的整體運行情況(kuang)看(kan),去(qu)年(nian)已(yi)經(jing)化解了(liao)2.3萬(wan)億元不良資產,小微企業的不良佔(zhan)比較(jiao)小,銀行業有充足的資源cong)ying)對不良率的na)仙sheng)。

銀保監局副主(zhu)席(xi)周亮︰小微企業不良貸款率將有所上升(sheng) 銀行業有充足的資源��cong)��ying)對

華夏時報(bao)(www.chinatimes.net.cn)記者 馮櫻子(zi) 北京(jing)報(bao)道

2月7日,銀保監會副主(zhu)席(xi)周亮在國務(wu)院應(ying)對新型(xing)冠狀病毒(du)感染的肺(fei)炎疫情聯(lian)防聯(lian)控機(ji)制舉(ju)行的新聞發(fa)布會上表示,2019年(nian)普惠性小微企業的貸款不良率為3.22%,比2018年(nian)下降(jiang)了(liao)近1個百分點。本次的疫情對小微企業,特別(bie)是住(zhu)宿、旅(lv)游、餐飲等這類小微企業造(zao)成了(liao)一定的影響,但是總(zong)的來看(kan),總(zong)量不會太大。

根據預(yu)判,不良貸款率會有所上升(sheng),但是從(cong)金融(rong)體系的整體運行情況(kuang)看(kan),去(qu)年(nian)已(yi)經(jing)化解了(liao)2.3萬(wan)億元不良資產,小微企業的不良佔(zhan)比較(jiao)小,銀行業撥備覆蓋率達(da)180%以上,有充足的資源cong)ying)對不良率的na)仙sheng)。要從(cong)長(chang)遠角度看(kan)經(jing)濟金融(rong)與實體經(jing)濟的關系,疫情是暫時的,從(cong)中國經(jing)濟的韌性和回(hui)旋余地看(kan)影響很快就會過去(qu),不會對整個金融(rong)體系造(zao)成大的影響。

“在這場戰役中,金融(rong)系統責無旁貸,疫情越是吃緊(jin),金融(rong)就越要發(fa)揮積極作用,這也是我們金融(rong)系統以實dao)市卸dong)踐行‘兩個維護’的具體體現(xian)。”周亮表示,銀行保險機(ji)構在全力(li)保障疫情防控資金需求、優化金融(rong)服務(wu)、主(zhu)動(dong)減費讓(rang)利、加(jia)快保險理賠(pei)、積極捐款捐物等方面作出了(liao)巨大努力(li),取得了(liao)明顯成效。

面對疫情下,中小企業的融(rong)資問題(ti),周亮表示,銀保監會一直(zhi)高度重視小微企業的融(rong)資難融(rong)資貴(gui)問題(ti)。2019年(nian),普惠型(xing)的小微企業貸款余額增(zeng)長(chang)了(liao)2萬(wan)多億元,增(zeng)速達(da)到了(liao)24.6%,遠遠高于各(ge)項貸款增(zeng)速;貸款企業戶(hu)數(shu)增(zeng)加(jia)389萬(wan)戶(hu),新發(fa)放(fang)貸款平均利率比2018年(nian)下降(jiang)了(liao)0.69個百分點,加(jia)上其他融(rong)資成本的降(jiang)低,合計整個小微企業的綜合融(rong)資成本下降(jiang)已(yi)超過1個百分點。

受到這次疫情的影響,一些小微企業出現(xian)暫時性的困難,銀保監會指導(dao)銀行、保險機(ji)構采取多種幫扶措(cuo)施(shi),比如很多大行和股(gu)份制銀行對湖北省內的小微企業貸款利率在去(qu)年(nian)的基礎上再次下調0.5個百分點。且不少(shao)銀行為受疫情影響的小微企業增(zeng)加(jia)了(liao)專(zhuan)項的信貸額度,對逾期的利息給予了(liao)減免,為小微企業提供(gong)了(liao)有力(li)的融(rong)資支持。

與此(ci)同時,今年(nian)銀保監會將重點從(cong)增(zeng)量、降(jiang)dao)邸?嶂zhi)和擴面四個方面來著手來做好小微企業的金融(rong)服務(wu)。

具體而言(yan),增(zeng)量是單戶(hu)授信1千萬(wan)元及以下的普惠型(xing)小微企業貸款要實現(xian)“兩增(zeng)”,貸款的增(zeng)速不低于各(ge)項貸款的增(zeng)速,有貸款余額的戶(hu)數(shu)不低于上年(nian)水(shui)平。降(jiang)dao)郟 且  li)實現(xian)普惠型(xing)小微企業的貸款綜合成本進(jin)一步降(jiang)低。提質(zhi),就是要努力(li)提高小微企業貸款中的信用貸款、續貸和中長(chang)期貸款的比例。這也是困擾企業的一個難點。

另外,擴面,指的是新增(zeng)貸款要更多投向首次從(cong)銀行機(ji)構獲得貸款的小微企業,就是首貸率要提高。具體措(cuo)施(shi)有以下六(liu)方面。

首先,增(zeng)加(jia)有效供(gong)給,商業銀行要單列小微企業的信貸計劃,對分支機(ji)構要層(ceng)層(ceng)分解,壓實責任(ren)。發(fa)揮好政策性銀行的na)嬤芷詰鶻謐饔茫 ?制湓擻米式鷯攀疲 脛行∫泄娣犢kai)展(zhan)面向小微企業的轉(zhuan)貸款業務(wu)。重點支持加(jia)大對制造(zao)業小微企業的投放(fang)。引導(dao)銀行細分小微企業的客戶(hu)群體,形成小微金融(rong)市場既(ji)ren)嗷?赫指ge)有側重的格局,促(chun)進(jin)金融(rong)服務(wu)的下沉(chen)。

同時,優化信貸結構。在監管(guan)的評價體系中,設置專(zhuan)項的指標,強(qiang)化政策導(dao)向,引導(dao)銀行加(jia)大對小微企業首貸和續貸的力(li)度,豐富信用貸款、中長(chang)期貸款的產品,更好的匹配和滿(man)足小微企業的融(rong)資需求。

進(jin)一步推(tui)動(dong)降(jiang)低小微企業融(rong)資成本。指導(dao)銀行機(ji)構根據LPR的形成機(ji)制合理確定小微企業的貸款利率,督促(chun)大型(xing)銀行和股(gu)份制銀行發(fa)揮低利率融(rong)資的頭雁作用,重點指導(dao)使用了(liao)支小再貸款和政策性銀行轉(zhuan)貸款低成本資金的中小銀行也要降(jiang)低他們的貸款利率。嚴格查處小微企業融(rong)資中的不合理收(shou)費問題(ti),例如以存定貸等,我們今年(nian)還是要加(jia)大查處力(li)度。雖然(ran)這個問題(ti)在反復強(qiang)調,但是總(zong)是有一些敢于去(qu)觸踫底(di)線的機(ji)構和個人,所以今年(nian)這方面的查處力(li)度絕不手軟(ruan)。

進(jin)一步落實差(cha)異化監管(guan)政策,優化小微企業貸款的風險分類制度,全面落實授信盡職免責的政策,適當提高小微企業的不良貸款容忍度,就是說(shuo)我們對小微企業的貸款不良率的容忍度要比正常企業再高一點。建立健全敢貸、能貸和願貸的長(chang)效機(ji)制。

此(ci)外,利用大數(shu)據、雲計算、人工智能等新技ji)跆嶸sheng)小微企業的金融(rong)服務(wu)質(zhi)效,進(jin)一步豐富我們的信息數(shu)據,改進(jin)小微企業授信的na)笈頭緲嗇J劍 岣 糯南 ying)、審批、發(fa)放(fang)效率,降(jiang)低小微企業的na)甏殺盡/p>

加(jia)強(qiang)信用信息的整合與共享,因為小微企業很多財(cai)務(wu)報(bao)表,包(bao)括一些資金流,帳目不是很完整。下一步我們在信用信息上要整合,也就是要深化與發(fa)改委、財(cai)政、稅務(wu)、海關、市場監管(guan)等部門的合作,推(tui)動(dong)地方政府完善信用信息的平台建設,為小微企業融(rong)資提供(gong)良好的信用信息的支撐。

責任(ren)編輯(ji)︰孟(meng)俊蓮 主(zhu)編︰冉學東

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